Чому непопулярний інтернет-банкинг?

IMG_1786

В 2012 році ми з Максом вирішили створити програмний продукт. Зовсім не фантастичний, до речі, а дуже практичний і корисний – на 2012 рік тема мобільного банкингу була гарячою і актуальною. В принципі, вона такою залишається і зараз, просто вже перейшла вершину hype cycle, плюс досить серйозно здевальвувала через невдалі спроби копіювання західних аналогів і трохи несумісну з її життям банківську систему. Ну дійсно, як мобільний банкинг може стати популярним в цій країні, якщо товариш вже тиждень безуспішно намагається перевести мені гроші з іншого банку і йому це технічно не вдається? Не через проблеми з системою, а з usability всієї послуги! Як нормальна людина може вгадати дикий задум айтішників і процеси в бек-офісах двох банків щоб правильно заповнити всі поля в формі і вибрати правильне формулювання в аналітиці платіжки? Номер рахунку 2600, МФО, назва отримувача (банк чи людина?), ЄДРПОУ банку, правильно написане ім’я людини, ІПН людини, номер рахунку 2625, правильно вибрана фраза в коментарі – це скільки, 8 параметрів? Я ніколи не забуду очі австрійки в Фуршеті на Подолі, де треба було запам’ятати 6-значний код товару і ввести його вручну на вазі. Для порівняння, до недавнього часу європейцю треба було знати тільки номер рахунку і МФО, а зараз це просто одне довге число IBAN. Напевно власне тому дорогі перекази картка-картка такі популярні в нас, бо це реально осягнути навіть продавцю зимової ґуми на базарі на Петрівці. (Реклама: якщо є бажання вирішити цю проблему і змусити клієнта користуватись інтернет- і мобільним банкингом – звертайтесь в BanQ (openbanq.com.ua) або в Кодрум (qoderoom.com) – там знають як)) Але є купа обмежень: все-таки 16 цифр це все ще не “дружній інтерфейс”, для того щоб “отримати гроші на карту” треба комусь послати SMS-кою той номер, а багато людей боїться це робити, ну і високі комісії за переказ.

Що робити? Як ідея – людина дає якийсь номер контрагенту один раз, по цьому номеру іде “запит на дружбу в банку”, далі система шле якийсь код підтвердження, і так далі – встановлюється контакт, але все мусить бути так само складно як в Blackberry, бо в банку не може все бути просто, як на Фейсбуку, правда? Є маса способів як втекти від вводу реквізитів до іконок і символів і найпримітивніший ми вже всі знаємо – це створення шаблонів. 21 століття! Ми говоримо про штучний інтелект, а платимо далі на 8 реквізитів? Платити треба месенджерами, платити треба через Bluetooth друзям поблизу без інтернету, платити треба голосом, зрештою – Siri тільки чекає, коли її попросять кудись заплатити гроші..

BBVA мігрує з Microsoft на Google Apps

Ну це вже сенсація! 110,000 користувачів глобальної фінансової групи BBVA, що базується в Іспанії з 1857 року, буде переведено з офісного програмного забезпечення Microsoft на Google Apps. Масова міграція почнеться, зрозуміло, в самій Іспанії (біля 35,000 користувачів) і далі по світу в 30 країнах, де присутня BBVA. Очікуваний час міграції – до кінця 2012 року. З точки зору BBVA новий підхід дасть змогу покращити комунікацію і співробітництво між користувачами в реальному часі. Цей хід, на думку експертів, свідчить про більш серйозне відношення банків до Cloud Services і означає певний зсув в мисленні CIO найближчим часом.

Джерела:

http://www.banktech.com/management-strategies/232400171

http://googleenterprise.blogspot.com/2012/01/bbva-banks-on-google-apps.html

 

8 технологічних трендів, що матимуть вплив на банківське ІТ в 2012 році

Оскільки IT-бюджети вже нарешті більш-менш сформовані, BS&T вважає що можна вже вказати на 8 основних технологічних трендів, які будуть мати вплив на розвиток індустрії в 2012 році, та визначать конкурентну позицію банків на роки вперед. Я тут також додам свої “локалізовані” коментарі.

  1. “Дозрівання” мобільного банкингу до рівня інтернет-банкингу
    Мобільний банкинг завжди розглядався як “відросток” інтернет-банкингу, деколи навіть додаткова “забавка” для клієнтів, особливо в Україні, де мобільний клієнт для iPhone чи Android мають буквально 2-3 банки. В цьому році почнеться стрімке “дозрівання” мобільного банкингу завдяки зручності, характеру використання та росту популярності бази – смартфонів та планшетів на базі iOS та Android. Відбудеться десь приблизно те саме, що сталось і з Інтернет-банкингом. За останні 3 роки цей канал переріс із “прикольної штуки” до абсолютної необхідності на ринку – всі банки це мають, за виключенням буквально декількох особливо повільних структур
  2. Стрімкий ріст ролі BPM-систем
    BPM-системи на разі знаходяться десь в області “nice to have”. Департаменти якості, звичайно, зараз більше звертають увагу на документообіг та автоматизацію і ре-автоматизацію фронт-офісу, яка змінюється по декілька раз на рік залежно від вітру на фінансових ринках. Але майже всі банки страждають від декількох систем ОперДня, дані готуються по вертикалях абсолютно окремо, рівень інтеграції залишає бажати кращого і тому не видно кінця-краю. Банкам потрібні кращі способи збору і консолідації даних, звітності, для підвищення внутрішньої ефективності і досягнення вищого рівня комплаєнсу з вимогами Нацбанку та іншими стандартами. Експерти передбачають достатньо великі інвестиції у технології bpm на світовому рівні саме з метою вирішення вищезгаданих задач. Особливі зрушення завдяки впровадженню bpm-систем очікуються в області керування ризиками.
  3. Goodbye email, hello Message Center!
    Відхід від емейлу вже почався. На особистому рівні, ми все менше дивимось в емейл і дістаємо повідомлення в соц мережах публічним чи приватним способом. В корпоративному світі емейл використовується значно ширше, але все більше потрібною є інтеграція внутрішнього обміну інформації із клієнтським, CRM, та іншими системами банку. Потім, кількість фішинг-атак на клієнтів та працівників банків неймовірно зросла. Все це диктує відхід від традиційного емейлу – через функціональні причини та безпеку.
  4. “Планшетизація” мобільного банку, зміна способу користування онлайн-системою
    Планшетний банкинг ще зовсім молодий і ще треба трохи часу щоб банки зрозуміли, які переваги їм дає формат та характер використання планшету. Але в цьому році це відбудеться і почнеться зміна – чи об’єднається тренд з “мобілізацією” інтернет-банку і переводу його на смартфони, чи буде розвиватись по своєму шляху – поки що рано казати. Однак експерти вважають цей момент дуже важливим і багатообіцяючим.
  5. Безпека перетворюється на рухому мішень
    Використання мобільних пристроїв в якості платіжного інструменту, чи для доступу до своїх рахунків несе в собі багато різних загроз. По-перше, багато експертів вважає мобільні пристрої недостатньо надійними і захищеними. Але найбільша проблема як завжди з користувачами – багато з них не думають про смартфон як маленький комп”ютер в кишені і, очевидно, не практикують такі самі жорсткі процедури безпеки як до свого лаптопа, для прикладу. А насправді, телефон ще більше підданий різного роду загрозам, його можна десь банально забути! До цього варта додати все ширше використання WiFi, так “консумеризацію” IT, використання все більшої кількості приватної техніки, особистих смартфонів, планшетів, та інших пристроїв – банківська безпека не встигає за індустрією, тестування, розробка концепції використання, написання політик – все це займає час.
  6. Інтеграція в новий пост-канальний світ
    Часи, коли клієнт ходив у відділення замовляти продукти та послуги якщо ще повністю не минули, то в недалекому майбутньому вже минуть. Навіть в умовах нелюдських правил НБУ банки умудряються знаходити юридичні рішення і пропонувати в онлайні не тільки керування рахунками та існуючими продуктами, але вже й продаж нових продуктів та послуг – тепер в онлайні можна оформити навіть кредит чи депозит. Так чи інакше, якщо клієнт заповнив анкету в онлайні повністю або частково – його дуже часто просять ще раз все те саме перезаповнити у відділенні, якщо необхідно прийти з паспортом для ідентифікації чи ще якоїсь причини. Це відбувається завдяки майже тотальної дезінтеграції каналів. Банки поки що не тратять на це грошей і зусиль, але в 2012 році ситуація почне мінятись і “траверс” по всіх каналах стане такою самою необхідністю, як наявність онлайн-доступу до рахунків чи виписка по емейлу.
  7. Розвиток продуктів самообслуговування для генерації доходу
    Ринкові умови, криза, консервативна політика інших банків та досягнення технологічних банків-лідерів змушують більш традиційні структури розвивати і рекламувати канали самообслуговування з однієї простої причини – вони дешевші. Якщо не всі, то багато банків вже зрозуміли – час і зусилля касира коштують дорожче ніж обслуговування онлайн-системи та послуги контакт-центру. Онлайн-продажі, онлайн-послуги, онлайн-доступи і всякого виду електронні виписки тощо будуть коштувати все менше і в результаті дійдуть до нуля – банки будуть заробляти на традиційних статтях і генерувати дохід виключно завдяки якості самих продуктів, зручності онлайн-систем та внутрішній  транзакційній ефективності.
  8. Новий рівень мобільної еволюції
    Розвиток інфраструктури та технічної бази (смартфонів) відкриває нові можливості у використанні мобільних платформ. Ми на порозі суттєвих змін – крім розвитку мобільного банкингу очікується розвиток в напрямку використання мобільного пристрою як платіжного засобу – об’єднані проекти телеком-операторів з банками, використання NFC(RFID)-технологій, маркетиногового каналу на базі поєднання CRM-інформації про клієнта та його геолокації.